Warmtefonds of Duurzaamheidslening: wat past bij je inkomen?
Rentevrij via het Warmtefonds of 1,70 procent via de Duurzaamheidslening: wat is voordeliger bij jouw inkomen? Bekijk de beslistabel en het rekenvoorbeeld.
Je hebt een offerte voor nieuwe kozijnen en twijfelt tussen twee manieren om te financieren: de rentevrije lening van het Nationaal Warmtefonds, of de Duurzaamheidslening die sommige gemeenten aanbieden via SVn. Welke van de twee voordeliger is, hangt niet af van voorkeur maar van je inkomen en het bedrag dat je nodig hebt. Dit artikel zet beide routes naast elkaar, met een beslistabel en een rekenvoorbeeld voor een kozijnenpakket.
Wat is voordeliger: het Warmtefonds of de Duurzaamheidslening?
Dat hangt af van je inkomen. Bij een gezamenlijk verzamelinkomen tot 60.000 euro is de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds rentevrij en dus de goedkoopste optie. Ligt je inkomen daarboven, dan is de Duurzaamheidslening met een vast tarief van 1,70 procent (peildatum 30-04-2026) meestal voordeliger dan de Warmtefonds-marktrente, als je gemeente die lening aanbiedt.
De twee routes naast elkaar
Beide leningen financieren energiebesparende maatregelen zoals nieuwe kozijnen met HR++ of triple glas, maar de voorwaarden lopen sterk uiteen.
| Kenmerk | Nationaal Warmtefonds | Duurzaamheidslening |
|---|---|---|
| Bedrag | 1.000 tot 29.000 euro | 2.500 tot 25.000 euro (peildatum 03-09-2026) |
| Rente onder inkomensgrens | 0% bij gezamenlijk verzamelinkomen tot 60.000 euro | Kent geen inkomensgrens |
| Rente boven inkomensgrens | 4,02% (7 jr) tot 4,52% (20 jr), peildatum 13-08-2026 | 1,70% vast, ongeacht inkomen (peildatum 30-04-2026) |
| Looptijd | 7, 10, 15 of 20 jaar (20 jaar alleen boven 15.000 euro) | 10 jaar tot 7.499 euro, 15 jaar vanaf 7.500 euro |
| Wie bepaalt | Landelijk, in elke gemeente beschikbaar | De gemeente: deelname, maatregelen, maximumbedrag |
| Waar vraag je aan | Rechtstreeks via warmtefonds.nl | Eerst een toewijzingsbrief bij je gemeente, dan SVn |
Cijfers over het Warmtefonds komen van de rekentool voor betalen in termijnen, waar je ook je eigen maandbedrag kunt doorrekenen. Het volledige stappenplan van de Duurzaamheidslening, van toewijzingsbrief tot bouwdepot, staat in ons artikel over de Duurzaamheidslening voor kozijnen.
Beslistabel: welke lening past bij jouw inkomen en leenbedrag?
Naast inkomen speelt ook het bedrag mee, want beide leningen kennen een eigen bandbreedte. Deze tabel laat zien welke route logisch is per situatie.
| Situatie | Logische route |
|---|---|
| Inkomen tot 60.000 euro, bedrag tot 29.000 euro | Warmtefonds: rentevrij, landelijk, geen gemeente nodig |
| Inkomen boven 60.000 euro, gemeente biedt Duurzaamheidslening | Duurzaamheidslening: vaste 1,70 procent, lager dan de Warmtefonds-marktrente |
| Inkomen boven 60.000 euro, gemeente biedt geen Duurzaamheidslening | Warmtefonds tegen marktrente, of navragen naar een lokale Stimuleringslening |
| Bedrag onder 2.500 euro | Alleen het Warmtefonds: de Duurzaamheidslening begint bij 2.500 euro |
| Bedrag boven 25.000 euro | Warmtefonds tot 29.000 euro, of het meerdere uit eigen middelen bijleggen |
Rekenvoorbeeld: een kozijnenpakket van 8.000 euro
Op de kostenpagina voor kozijnen vervangen staat een richtprijs van 6.000 tot 10.000 euro voor kunststof kozijnen bij een gemiddelde rijtjeswoning. Neem het midden van die bandbreedte, 8.000 euro, als rekenvoorbeeld.
Bij een inkomen tot 60.000 euro leen je dat bedrag rentevrij via het Warmtefonds: je betaalt alleen de 8.000 euro terug, verdeeld over de looptijd die je kiest. Ligt je inkomen daarboven, dan geldt voor een looptijd van 15 jaar een tarief van 4,44 procent (peildatum 13-08-2026). Bij een gelijkmatige aflossing komt dat ruwweg neer op 2.660 euro rente over de hele looptijd. Kies je in dezelfde situatie voor de Duurzaamheidslening met een vast tarief van 1,70 procent en dezelfde looptijd van 15 jaar, dan kom je uit op ongeveer 1.020 euro rente: ruim 1.600 euro minder dan de Warmtefonds-marktrente.
Let op: dit is een ruwe schatting, geen offerte. De berekening gaat uit van een gelijkmatige aflossing over de hele looptijd en dient alleen om het renteverschil zichtbaar te maken. Je exacte maandbedrag en de totale rente bereken je via de rekentool voor betalen in termijnen of bij je adviesgesprek met Kozijnstore.
Kun je het Warmtefonds en de Duurzaamheidslening combineren?
Beide leningen lopen via gescheiden loketten: het Warmtefonds landelijk, de Duurzaamheidslening via je gemeente en SVn. Voor exact dezelfde kozijnen bij twee loketten tegelijk lenen ligt niet voor de hand en wordt in de praktijk niet verwacht. Wil je meerdere maatregelen financieren, bijvoorbeeld kozijnen via de ene route en zonnepanelen via de andere, vraag dat dan na bij het Warmtefonds en je gemeente. Zij beoordelen elke aanvraag apart en geven geen garantie op goedkeuring vooraf.
Waar vraag je elke lening aan?
Het Warmtefonds vraag je rechtstreeks aan via warmtefonds.nl. De aanvraag duurt 10 tot 15 minuten en de goedkeuring volgt gemiddeld binnen 2 tot 5 werkdagen. De Duurzaamheidslening loopt via een andere route: eerst vraag je bij je gemeente een toewijzingsbrief aan met de offerte van de aannemer erbij, pas daarna dien je de lening in bij SVn. Voor beide routes geldt dezelfde harde regel: de lening moet goedgekeurd zijn vóórdat de kozijnen worden geplaatst. Is het werk al gedaan, dan komt de aanvraag niet meer in aanmerking, ook niet met terugwerkende kracht. Plan je aanvraag daarom ruim voor de gewenste plaatsdatum: reken op enkele dagen voor het Warmtefonds en op meerdere weken voor de Duurzaamheidslening, omdat de gemeente eerst zelf een toewijzingsbrief moet afgeven voordat SVn de aanvraag in behandeling neemt.
Kort samengevat
Onder een gezamenlijk verzamelinkomen van 60.000 euro is het Nationaal Warmtefonds door de rentevrije voorwaarde de goedkoopste route. Ligt je inkomen daarboven, dan is de Duurzaamheidslening met 1,70 procent vaak voordeliger dan de Warmtefonds-marktrente, mits je gemeente die lening voert. Kijk voor de subsidiekant van je kozijnen op de subsidiecheck voor kozijnen: een lening en een subsidie zijn twee verschillende dingen en staan los van elkaar. Nieuwe kozijnen kies je sowieso los van hoe je ze financiert. Op kunststof kozijnen lees je wat dat materiaal aan onderhoud en isolatie oplevert. Met de keuzehulp zet je in een paar minuten op een rij welk materiaal bij je woning past, zonder dat je meteen een offerte hoeft aan te vragen. Weet je al wat je zoekt, vraag dan een vrijblijvende offerte aan: tijdens het adviesgesprek bespreken we ook welke financiering het beste bij jouw situatie past en of je gemeente meedoet aan de Duurzaamheidslening.
Ventasol, het moederbedrijf van Kozijnstore, helpt naast kozijnen ook bij zonnepanelen en thuisbatterijen voor wie breder wil verduurzamen.
Veelgestelde vragen
Bij welk inkomen is de Duurzaamheidslening voordeliger dan het Warmtefonds?
Zodra je gezamenlijk verzamelinkomen boven de 60.000 euro ligt, valt de rentevrije voorwaarde van het Warmtefonds weg en betaal je daar 4,02 tot 4,52 procent (peildatum 13-08-2026, afhankelijk van de looptijd). De Duurzaamheidslening blijft dan vast op 1,70 procent (peildatum 30-04-2026), mits je gemeente die lening aanbiedt.
Mijn gemeente biedt geen Duurzaamheidslening en mijn inkomen ligt boven 60.000 euro, wat dan?
Dan blijft het Nationaal Warmtefonds je enige landelijke route, tegen de marktrente die voor jouw looptijd geldt. Sommige gemeenten voeren daarnaast een eigen Stimuleringslening met een eigen tarief. Check dit via je gemeente of bespreek het tijdens je adviesgesprek met Kozijnstore.
Telt het inkomen van mijn partner mee bij de grens van 60.000 euro?
Ja. Het Warmtefonds rekent met het gezamenlijk verzamelinkomen van het huishouden, niet alleen met jouw eigen inkomen. Woon je samen of ben je getrouwd, dan telt het inkomen van je partner dus mee bij het bepalen of je onder of boven de grens van 60.000 euro valt.
Kun je het Warmtefonds en de Duurzaamheidslening combineren voor hetzelfde kozijnenproject?
De twee lenen bij gescheiden loketten: het Warmtefonds landelijk, de Duurzaamheidslening via je gemeente en SVn. Voor exact dezelfde kozijnen bij twee loketten tegelijk lenen ligt niet voor de hand. Wil je toch beide inzetten, bijvoorbeeld voor verschillende maatregelen, vraag dit dan na bij het Warmtefonds en je gemeente.
Hoeveel scheelt de rente tussen beide leningen bij een kozijnenpakket van 8.000 euro?
Bij een inkomen boven 60.000 euro betaal je over 15 jaar ruwweg 2.660 euro rente via het Warmtefonds (4,44 procent) tegenover circa 1.020 euro via de Duurzaamheidslening (1,70 procent). Dat is een indicatie op basis van een gelijkmatige aflossing, geen officiële offerte.
Weten wat dit voor jouw woning betekent?
Vraag een vrijblijvende offerte aan. Een adviseur belt je binnen 1 werkdag terug.